我，00后，理财4年，不见赚钱_香港期货,国际原油

“有钱都想不到怎么花。”

过年收到的3万元红包，加上即将到账的4万元年终奖，再算上手里的可用钱币资金，00后周奇盘算着手上即将多出的10万元现金，却不知道该怎么处置这笔钱。

周奇生于2000年，只管还未满23周岁，但却有4年多理财履历，从最早的余额宝到基金定投，再到进股市，以及购置银行理财富品，周奇入手的理财富品不少，但4年多时间下来，依旧是竹篮吊水一场空，“基金和银行理财富品赚了点，但都不够A股亏的。也不知道什么时刻才气回本。”

对于即将得手的10万元，周奇还在盘算，但问了周遭一圈人，各有各的回覆，也没法做下决议，“我是不设计再炒股了，看好的以后可以低点补仓耐久持有，但要想赚钱照样很难，只惋惜我现在事情也忙了，市场上天天都有那么多信息，我自己又没有足够的分辨能力，现在只留下了几个设计耐久持有的几个股。”

“我也不设计将这些钱投入基金市场，设计要么存定期，要么买个银行理财富品，现在还在选。”周奇示意，虽然自己最终还没定下哪种理财方式，但克日借着推荐合适理财富品这个由头，周奇和身边许多人都聊得稀奇投缘。

00后作为移动互联网时代的原住民，与父辈们有着很纷歧样的理财看法。

父辈往往“谈钱色变”，但00后却愿意在社交媒体平台上以及面向周边人，分享自己的“理财”一样平常。可能是像周奇一样举棋不定希望他人提供“辅助”的；也可能是分享“赔本金”收益情形引来一阵吐槽的；也有可能是认真在社交平台打卡纪录自己理财时光的……

现实上，理财年轻化、互联网化并非当下新趋势。早在2020年中下旬，就掀起过一波“全民炒基”热潮，并一直连续到了2021年春节。后因股市泛起颠簸，这场热潮才以基金逐渐走下“神坛”、跑步入场的年轻基民们损失惨重为价值而急遽收尾。

只管2020年“基金出圈”在狂热后，留下了一地鸡毛，但“全民炒基”的热潮带起了年轻投资者理财的热情。

最新数据显示，2022年，互联网投资理财用户已经超1.6亿，其中，30岁以下群体成为主力。

00后这群后起之秀，尤甚。

投资观：成本不多但理性

“Z世代是更具有投资意识的一代，投资将成为他们未来生涯中主要的组成部门。”

《2022中国青年投资态度白皮书》明确提到，作为丰裕世代，投资理财成为了随同Z世代发展的主要话题，而且展现出以下特质：投资意识强，普遍以为投资在未来是主要的，并将其视为未来人生设计中必备的手艺。自动性高，在投资中，秉持余钱不投资就亏了的心态，在有闲钱或攒够钱时，就会思量理财；在投资学习中，不仅会自动关注投资理财信息，还形成了定期阅览相关信息的习惯。

对于Z世代中的00后群体，他们一向有着如上的时代特质，但由于2022年才是*批00后大四学生踏入社会之际，因此满18岁能自主理财的00后群体大部门照样在校学生。

云云一来，00后的投资理财启动资金，相对于其他年月人只显左支右绌。刚踏入社会不久的00后，虽然有了稳固的收入泉源，但难言颇丰；还在校的00后，收入泉源则主要由家里提供生涯费、兼职和奖学金组成，可行使资金就更少了。

启动资金穷困也直接影响了00后的投资方式，他们对于风险尤为关注。

“你以为自己能肩负若干风险？”燃次元就这一问题询问了多位00后投资者，只管受启动资金总额以及启动资金泉源差异等方面影响，回覆各有差异，但一定的是，险些没有人示意能肩负跨越20%的风险。

“保本”，是他们在回覆中被提及最多的一个词。

“我现在是由于下半年就升大四了，我设计最先考研。学习放置满了自然也没空余时间去做兼职了。现在手上也就这几年兼职和奖学金攒下来的三万元，明年我还设计报个培训班，以是这笔钱我都不敢买基金和股票，就怕赔本。”在广州读大三的陈佳莹告诉燃次元，现在这笔钱她照样放在余额宝中，由于还没做出最后的处置决议。

“原本想着存定期的，但只存一年，定期存款利率也对照低。最后听了网上一些财经大V的分享，就设计买个短限期的稳健型封锁式理财富品。”陈佳莹也示意，自己也还没下定刻意，由于去年延续听到“理财破净”的新闻，照样有些打鼓，“在小红书平台也有不少的分享案例，虽然说今年有回温，但照样想再张望一下。”

余恩也示意，等自己的基金收益率达10%，她就清仓走人，“去年跌了不少，然则我没止损，横竖也是持着耐久投资视角看待的。但今年有两个基金产物势头挺猛，等收益率到10%我就止盈，不追涨杀跌，只求落袋为安就好。”

与此同时，《2022中国青年投资态度白皮书》也提及，在投资中，Z世代加倍理性。作为互联网原生代，Z世代一方面依赖社交媒体获取资讯，但他们在面临投资理财信息和泛娱乐信息时有着显著差其余态度。

在投资中，Z世代首次投资中往往更少由于社交媒本和广告而举行投资；在投资学习中，他们也加倍偏好客观、中立的内容。也更尊重专业，投资对于他们来说是一件专业的事情，因此在投资学习中展现出像看待专业知识一样的态度，偏好垂类渠道与高密度的信息形式。还在意专业服务中的利益中立，在面临金融公司和基金司理的推荐时，会审阅推荐看法背后的利益相关性，更愿意基于多方信息举行自力判断。

自然，理性的背后，不乏有人为此交了“学费”。

00后阿嘎至今还忘不了自己一年前打了水漂的2980元。阿嘎的履历，简朴来说就是在社交平台被包装过的“理财能手”所蒙骗，体验一次0元课程后，在机构理财师的“款项焦虑”PUA之下，又花了2980元报了一门进阶课。

但很显然，所谓的进阶课程，现实并不“神秘”，甚至课程所普及的理财基础知识，在网上随便能免费获取。而阿嘎所感兴趣的实操课程，则需要再花钱升班才气学到，醒悟过来的阿嘎自然是实时止损。

除了买理财课程自觉受骗外，阿嘎还差点进了一个认购基金产物的圈套，“就是去年在B站关注的一个UP主，有推荐一些基金组合产物另有新上市的基金产物，说是粉丝福利内购。但幸亏那时刻留了个心眼，查了刊行公司的靠山，果真黑料不少，索性就退群取关了。”

理财，成了00后的“社交钱币”

对于移动互联网原住民的00厥后说，要想与人讨论理财相关的投资心得，理财社区显然不是*。

“据我的考察，中暮年投资者除了衷于线下生意外，还喜欢和圈子人线下面临面交流、相互借鉴行业知识、学习公司新闻和剖析大盘走势，也有的80后投资者更喜欢蹲守理财社区，与人交流。而像Z世代的年轻投资者，则更喜欢通过移动互联网解决一切。”

从事基金销售事情的张京告诉燃次元，新媒体和熟人社交是Z世代投资理财的主要信息泉源，他们除了会选择互联网平台举行投资产物生意外，也愿意在网上举行交流分享。

“理财”成为社交钱币的直接体现，就是已往几年间，互联网盛行的“股市基金”交流潮耐久不散。

这股潮水始于2020年，这一年也恰是“年轻人理财”话题出圈的要害节点。彼时，无论是A股市场各项指数和股价的延续上涨，亦或是基金的高收益，都吸引着年轻投资者携资跑步入场。

在微博，年轻人为了自己喜欢的基金司理确立了粉丝后援会；在支付宝基金讨论区，年轻人因讨论热烈从而掀起了一股“相亲风”……险些各个社交平台都有人分享小白理财的课程。

即便好景不长，随着A股接连大跌后，互联网社交平台上讨论投资收益的浪潮少了，各处可见基民、股民在哀嚎。过往一些随便投资都能收益颇丰的社交平台野生“理财能手”，最先噤声。

但这并不影响年轻投资者分享的理财内容，成为“流量密码”。

“我会在小红书发自己的理财富品收益情形，几条关于基金和银行理财富品的条记，有的可能就只有一张图和一段文字，但谈论区就会有许多留言。”还在读大三的余恩告诉燃次元，有关理财的条记热度也要远高于其他一样平常分享的条记。

“像我去年12月份发了一条关于封锁期理财富品本金亏损的条记，当天很多多少人在谈论区留言，不少是和我有一样遭遇的，但也有人抚慰我放宽心，说封锁铺开前一定会盈利。”

余恩示意，虽然自己用来投资的本金和许多人相比就是云泥之别，但照样喜欢这种和人交流分享的感受，“有人愿意听我分享我自然是喜悦的，收益好的时刻一起乐呵，收益差就一起吐槽，这些都是无伤细腻。”

余恩是在上学时，听到先生提及年轻人可以尽早养成理财意识，又看到有同班同砚在同伙圈晒基金收益后，才“跟风”入的局，“别看我学的专业是经济学，我对于理财是一无所知的，身边也没人和我普及过。以至于我在得知大部门基金的起投门槛是10元后，差点就将榜单上那几十个优质基金都入手了。”

余恩一边笑称自己当初无知“差点做个沪深300指数出来”，一边弥补道，“幸亏那时刻还和同砚交流了一下，最后是选定了两个看好的赛道。只管我当初选的几个基金，现在收益曲线还在回本的边缘。但没想到的是，我倒是和班上几位‘养基’的同砚，在分享心得的一来二去往来间，关系处成了老友。”

“今年春节给亲戚贺年时，发现我们同辈在饭桌上聊的、得也对照多的话题中，其中一个就是‘怎么理财’。恰好理财司理年前告诉我买的一笔3个月的理财到账，兑付利率只有1.4%。就着这点，我在同辈之间睁开理财这个话题，最后我们也是聊得稀奇开心。”

周奇回忆，虽然谁人理财富品最后兑付利率还比不上1.8%的余额宝和零钱通，但他已经不在意了，“没赔本就好，还能当个谈资，也算一件美事。”

只见理财，不见赚钱？

或许是启动资金少，又或许是00后投资者理性占有主导，亦有可能是受近两年来市场行情影响。00后这一批“投资新人”，投资收益都谈不上悦目。从燃次元领会到的多位00后投资者收益情形来看，他们的收益率大多稳固在-10-10%区间。

华安基金2022年宣布的《Z世代基民洞察讲述》也显示，投资履历影响投资收益率。如下图所示，18-21岁的00后们，盈亏情形为8%，而26-27岁的95后们，盈亏情形达12%。

图/《Z世代基民洞察讲述》

泉源/燃次元截图

从2018年下半年满18周岁便最先接触理财的周奇，至今还没实现盈亏平衡，“是我太冒进了，一最先定投基金，收益不错，想着自己平时也通过理财书籍学了一些炒股知识，就把自己继续和基金里的钱都拿进场试水去了。最先照样小赚的，但效果照样折在了2021年底。”

现在的周奇只是庆幸自己还只是在A股市场试探，没介入到中概股和港股，否则只能割肉离场。

“幸亏那时刻听了我爸的建议，鸡蛋不要放在统一个篮子，以是在去年也买了一些稳健型的银行理财富品，兑付利率不太高，但好歹保本了。股票现在就放着，在我没有卖出之前，亏损也只是浮动亏损而已，也不是真正的亏损。”

而当燃次元问及多位00后，2023年会购置哪类投资理财富品时，他们的回覆大多照样基金类和银行理财类产物。

其中像余额宝和零钱通之类的钱币基金，是大部门人的选择。

“我会把暂时用不到的压岁钱和每月多出来的生涯费都转到微信零钱通，由于提取也利便，而且天天也会凭证存的钱给一定的利息，利息虽然不多但好歹苍蝇腿也是肉。”刚上大一的Momo告诉燃次元，自己对理财不太懂，只明白*是“钱生钱”，但由于市场行情不太好，以及投资理财知识较为庞大，她都是选“稳稳”的零钱通或者余额宝。

“我另有大头的零花钱，由于我不太懂，以是都委托交给我家人帮我打理了。”

而陈佳莹和阿嘎，由于近一年内会有用钱需求，以是也选择将手上的可用蓄积压在余额宝中。但阿嘎由于基金累计收益还未转正，以是另有一万元在基金账户上。

如《2022中国青年投资态度白皮书》中下图所示，从有用样本中统计可得，最受00后群体青睐的理财富品为基金和银行理财富品，而选择股票产物的比例也远低于其他岁数段人群。

图/《2022中国青年投资态度白皮书》

泉源/燃次元

诚然，00后投资者大多还无法实现“钱生钱”，但因理财意识萌芽更早，00后投资者往往攒下了一笔远超“月光族”同龄的蓄积。正如巴菲特经典名言所言，“人生就像滚雪球，主要的是发现很湿的雪和很长的坡”。

巴菲特这句话中的“雪”现实指的是投资源金，而“坡”则指的是长时间的复利。本金与复利，便组成了财富增进神话的底色。

复利的气力自然是让人憧憬的，但也需要00后投资者正视和铭刻的一点是，无论选择那种理财投资方式，都应理性看待。

参考资料：

《2022中国青年投资态度白皮书》，DT财经、团结景顺团体、景顺长城基金；

《Z世代基民洞察讲述》，华安基金。

*文中周奇、张京、余恩、陈佳莹、Momo、阿嘎为假名。